中信银行为何突然禁止比特币交易？曾被央行开出今年第一号反洗钱罚单

雍和比特币 近来，大国有股份制银行中信银行的官网发布了一则布告，内容如下：关于制止运用我行账户用于比特币交易的声明为保护社会公众的产业权益，保护人民币的法定钱银位置，防备洗钱危险，从即日起，任何组织和个人不得将我行账户用于比特币、莱特币等的生意资金充值及提现、购买及出售相关生意充值码等活动，不得经过我行账户划转相关生意资金。一经发现，我行有权采纳暂停相关账户生意、刊出相关账户等办法。社会公众发现上述行为的，可以向我行告发。特此声明中信银行股份有限公司2021年4月22日很快就有网友指出，类似的布告，早在2014年就从前呈现在工行、中行、安全银行等其他大行的网站上。尽管布告的内容类似，但现在银行关于加密钱银的生意的情绪现已与之前大不相同。1加密钱银前期生意方法 2014年，加密钱银的开展尚处于前期阶段，其时国内的三大生意所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA，这些生意所都供给法币收支金的服务，即用户可以直接经过向生意所转账的方法完结法币充值。但由于加密钱银的匿名特点，天然地便利被用作洗钱的用处，在生意所承受法币存款的年代，犯罪分子可以直接将欺诈所得钱款存入生意所，买成比特币提出之后完结洗钱。2017年，新华社从前作过如下报导(1)：依据黑龙江 高级人民法院〔2016〕黑民终第274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子曾将电信欺诈取得的200万元充值到在OKCoin生意平台币行注册的账号，分批屡次购买合计553个比特币，一起进行提币操作，将比特币转到比特币钱包，最终在澳门地下钱庄将比特币卖出，完结洗钱活动。可见，在加密钱银生意的前期阶段，洗钱的行为现已十分猖狂，但由于其时生意所承受法币，因而也”吸纳“了许多的暗仓，相比之下，比特币的场外商场并未得到开展，用户很少遭到暗仓的困扰。29.4之后的状况 9.4之后，一切生意所都无法再承受法币充值，触及法币的生意只能经过场外，而这样一来，许多的用户不得不直接触摸暗仓。从那以后，“冻卡”的现象经常产生，而参加过屡次法币生意的加密钱银用户往往都有被冻卡的阅历，由于伴跟着加密钱银开展出了去中心化的洗钱方法“跑分”，和生意银行卡四件套之类的黑产，使得暗仓越来越难以分辩，因而冻卡的现象也越来越频频。天然，也有一些正常的银行账户会被冻卡举动“误伤”，但考虑到电信欺诈的猖狂以及追回赃物的难度，可以幻想“冻卡”的状况依然会长时间继续下去。3银行也深受洗暗仓之苦 此次出台制止比特币交易布告的中信银行，在本年被央行开出了第一张罚单，详细原因是“因触及未按规则实行客户身份辨认责任等四项反洗钱范畴违规行为，被处分款2890万元，14名相关负责人同时被罚”(2)。据媒体报导，中信银行屡次违规受罚罚金高居业界第一位，接连4年收到超两千万的罚单在罚单中尽管没有列出比特币的生意，但许多处分的缘由，比方“身分不明的客户”和“大额可疑生意”之类，恰恰契合加密钱银场外生意的一些特征。由于辨认比特币正常生意的本钱太高，现在中信银行挑选“一刀切”制止加密钱银生意也就不难理解了。由于洗暗仓活动猖狂，外国的银行中，除了少量几家之外，大多关于加密钱银的情绪不行友爱，有些银行的做法乃至十分剧烈，比方汇丰银行，由于相同深受洗钱困扰，因而在几年前就制止用户进行加密钱银生意。不久前，又进一步制止客户生意持有比特币的MicroStrategy的股票(3)。再比方招商银行，关于触及加密钱银的冻卡行为最为严峻。而英国的商业银行NatWest差不多与中信银行同一时间发布布告，制止客户运用该银行的服务进行加密钱银生意(4)。自从加密钱银呈现以来，同法币之间的生意正变得越来越费事，而这一局势，大概要跟着加密钱银不再被广泛地用于洗钱活动之后才干得以改动。但从另一个视点来说，银行视点先行风控，用户的钱还可以取出。假如被迫触及到了暗仓遭到公安机关冻卡，那么关于出资者来说便是更费事的事。许多职业人士其实十分支撑在银行端加强合理风控。此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表明，中信的封堵仅仅惯例化操作，不是官方制止比特币等加密钱银的生意。他表明，中信银行的官宣，是进一步实行反洗钱责任的常态化操作，不代表也没有才能代表官方封杀比特币等加密钱银的生意。此前博鳌亚洲论坛数字钱银分论坛，现任央行副行长李波表明加密钱银是加密财物，可作为出资东西或者是代替性出资。因而，中信的官宣并不意味着封堵加密钱银生意。但需求值得警觉的是，加密钱银的法币生意，币圈承兑商“搬砖”将会遭到更严峻的监管，遭受暂停账户生意、刊出相关账户等办法可能会成为常态，供给银行卡进行法币生意，依然会有刑事犯罪危险。