区块链技术在反洗钱及可疑交易治理领域的可行性研究

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雍和比特币

雍和比特币原创声明 | 本文仅代表小我私家观点，文字和图片均为原创。迎候小我私家转发，谢绝媒体、民众号或网站未经授权转载。作者 | 王静, 企查查科技有限公司高档经营照顾; 吴飞, 企查查科技有限公司区块链工程师 2018阿里云全球区块链大赛榜首名【摘要】区块链技能及其催生的以比特币为代表的虚拟钱银，不只带来了技能范畴的改写，也给金融职业的产品、付出等范畴带来了巨大的突击。但区块链技能的实质是什么，从常识视点应该怎么理解这项技能？与此一起，以区块链为代表的分布式网络技能只管带了种种优势标签，但作为一项新的技能，仍需求咱们对其建立客观和精确的理解，才华更好地对这项技能加以运用。本文内容结构首要分为三个部分。

• 榜首部分，对区块链技能术语中涉及到的一些根本定义和根源举办收拾整合，并列示金融范畴与之相关的观点和注释。

• 第二部分，论说当时区块链技能的一些运用场景。

• 第三部分，连系当时反洗钱可疑生意管理实践中的现状与问题，剖析区块链技能运用的优势。

榜首部分什么是区块链？

在体会区块链技能之前，必须先体会“分布式账本技能”。假定依据反洗钱可疑生意来举办类比：

• 分布式账本技能，能够比方成相同往常反洗钱体系跳警的“可疑生意事例”。• 区块链技能，便是相同往常跳警的事例中，做为“要点可疑生意事例”上报的纪录。要点可疑生意事例，仅仅是作为可疑生意事例的一种显现方法，在相同往常跳警的可疑生意事例中，还有适当一部分是作为”非要点“或”非相同往常“可疑生意事例做了打扫的。

以下将依据层层递进的次序，张开对一些基础观点的论说，观点的原始定义根源，均经过尾注方法举办符号。此外，依据经营和技能两层视角，对英文原版的定义从头举办了翻译。

1、区块（Block）区块，存储了由数据而构成的纪录，例如一笔资金从付款人账户转移至收款人账户，然后构成一笔生意纪录。因而，区块能够理解为一个实际上纪录了数据的数据库。

区块链上的数据被分组存放在差其他块中，这些块会彼此链接，并用加密技能来举办喜爱^【1】。

2、区块链技能(Blockchain)区块链技能是分布式账本技能的一种显现方法。业定义到的关于区块链的表述，从严格意义上来说，仅是指“将新区块（技能言语为‘业务’）添加到原有分布式网络中、并以此更新日志”的一种数据库结构，更多代表了“敞开的管理形式”。而实在技能视角下的区块链技能和分布式账本技能，本就归于两个差异条理的观点。凭据欧洲中心银行（European Central Bank）2016年4月宣告的《Distributed ledger technologies in securities post-trading》描摹，“The idea of a blockchain was introduced in 2008 as a basis for the virtual currency Bitcoin, which is an example of unrestricted DLT”^【3】.

区块链的观点是在2008年引进的，作为虚拟钱银比特币的基础，比特币是不受约束的分布式账本技能的一个示例。

3、分布式账本技能（DLT, Distributed ledgertechnology）世界收拾银行（BIS）下设的CPMI（付出和商场基础设施委员会）2017年宣告的《Distributedledger technology in payment, clearing and settlement》描摹如下：DLT refers to the processes and related technologies thatenable nodes in a network (or arrangement) to securely propose, validate andrecord state changes (or updates) to a synchronised ledger that is distributedacross the network’s nodes^【2】.

分布式账本技能（DLT）是指一种流程和相关技能，它使网络（或协议）中的（生意）节点能够安全地向分布在网络中的共同节点提出验证和纪录状况的更改。

4、分布式账本技能和区块链技能的差异从内涵视点来说，一般意义上所称的区块链，并不是指的“公有链”，“公有链”中的一切用户具有共同的权限和权利。而“分布式账本技能”依据用户介入的人物权限区分，能够分为“受限”和“不受限”。下面第7点将对公有链等观点予以注释阐明。

从外延视点来说，分布式账本技能的外延要大于区块链技能，区块链技能仅是分布式账本技能外在完结的方法之一。

5、节点世界收拾银行（BIS）下设的CPMI（付出和商场基础设施委员会）2017年宣告的《Distributedledger technology in payment, clearing and settlement》描摹如下：In computer science, a node is the basic computing unit ofa network. In the context of this report, a node refers to a computerparticipating in the operation of a DLT arrangement^【2】.

在策画机科学中，节点是网络的根本策画单元。即，介入DLT协议运转的策画机。

6、智能合约（SmartContract）

凭据Imran Bashir《Mastering Blockchain》（夺目区块链，2018年第二版）中定义，’A smart contract is a secure and unstoppable computer program representing an agreement that is automatically executable and enforceable‘^【4】.

智能合约是一种安全且不能修正的策画机程序，代表了一种主动和强制履行的协议。世界收拾银行（BIS）下设的CPMI（付出和商场基础设施委员会）2017年宣告的《Distributedledger technology in payment, clearing and settlement》描摹如下：Some DLT arrangements go a step further and allow for “automated contract tools” which permit users to include self-executing code on the ledger to automate the fulfilment of contract terms. Examples include the execution ofinterest and principal payments on certain dates, collection or distribution offunds based on certain events occurring or automatic termination of contracts based on agreed upon terms. This type of functionality is often referred to by the industry as a “smart contract”^【2】.有一类分布式账本技能更进一步，其答应履行“主动合约东西”，支撑用户在账本上赋予主动履行代码，以主动完结合约条款。例如，在特定日期履行利息和本金付出，凭据某些产生的事宜网络或分配资金，或凭据事前商定的条款主动停止合约。这品种的成效一般被业界称为“智能合约”。7、公有链、私有链和同盟链（1）公有链（Public blockchains）

As the name suggests, public blockchains are not owned by anyone. They are open to the public, and anyone can participate as a node in the decision-making process. Users may or may not be rewarded for their participation. All users of these permissionless or unpermissioned ledgers maintain a copy of the ledger on their local nodes and use a distributed consensus mechanism to decide the eventual state of the ledger. Bitcoin and Ethereum are both considered public blockchains^【4】.

望文生义，公有链不归于任何人。它们对民众敞开，任何人都能够作为节点介入抉择进程。用户或许会因为他们的介入而取得奖赏，也或许不会。这些用户不需求账本的答应，即可在内陆节点保护一个账本副本，并运用分布式共同机制来抉择账本的终究状况。比特币和以太坊都被认为是公有链。

（2）私有链（Private blockchains）

As the name implies, private blockchains are justthat—private. That is, they are open only to a consortium or group ofindividuals or organizations who have decided to share the ledger amongthemselves. There are various blockchains now available in this category, suchas Hydra Chain and Quorum. Optionally, both of these blockchains can also runin public mode if required, but their primary purpose is to provide a privateblockchain^【4】.

望文生义，私有链是指的“私有”。也就是说，它们只对抉择同享账本的同盟、小我私家集体或安排敞开。现在在这一种别中，有种种（差异）类的区块链可用，如HydraChain和Quorum。若是需求，这两个区块链也能够挑选以“公共形式”运转，但它们的首要意图照样为了供给私有链。

（3）同盟链（Semiprivate blockchains）同盟链是区块链的一个分支，自己也是一个分布式的、去中心化的公共数据库，跟其他链的差异是，它是针对特定集体的成员和有限的第三方，其内部指定多个预选节点为记账人，其共同进程遭到“预选节点”的操控。^【18】2018年第二版《Mastering Blockchain》中，关于“Semiprivate blockchains”的定义表述如下：There is no main stream application of these types of blockchains, as they deviate from the core concept of decentralization in blockchain technology. Nonetheless, in specific private settings within an organization, there could be a need to share data and provide some level of guarantee of the authenticity of the data^【4】.这些类的区块链当时没有干流运用，因为它们偏离了区块链技能“去中心化”的焦点观点。只管如此，在安排内的特定私有化布置中，或许需求同享数据并供给某种水平的数据实在性保证。An example of this type of blockchain might be to allow for collaboration and the sharing data between various government departments. In that case, no complex consensus mechanism is required, apart from simple state machine replication and an agreement protocol with known central validators^【4】.

这类区块链运用的一个比如，或许是答应差异政府部分之间的协作和同享数据。在这种景象下，不需求巨大的共同机制，能够行使俭朴的“状况机”仿制和由已知中心节点举办验证的协议。

8、共同（Consensus）

咱们认为，“共同”才是区块链以及分布式账本技能的焦点。因而，关于“共同”这一内涵的观点理解及其外在的完结方法，下文中首要引用了2018年第二版《Mastering Blockchain》中的描摹。

Consensus is a process of agreement between distrusting nodes on the final state of data. To achieve consensus, different algorithmsare used. It is easy to reach an agreement between two nodes (in client-serversystems, for example), but when multiple nodes are participating in adistributed system and they need to agree on a single value, it becomes quite achallenge to achieve consensus.This process of attaining agreement common state or value among multiple nodes despite the failure of some nodes is known as distributed consensus^【4】.

“共同”，是指互不信任的节点之间对数据终究状况杀青共同的进程。为了杀青共同，运用了差其他算法。以两个节点为例，在两个节点之间很简单杀青协议(例如，在客户端-服务器体系中)，然则当存在多个节点介入到一个分布式体系傍边、并且需求它们对单个值杀青共一起，这就变得适当难题。

在某些节点失效的景象下，在多个节点之间取得共同的合作状况或合作值的进程称为“分布式共同”。Consensus is the backbone of a blockchain and, as a result,it provides decentralization of control through an optional process known asmining. The choice of the consensus algorithm is also governed by the type ofblockchain in use; that is, not all consensus mechanisms are suitable for alltypes of blockchains^【4】.共同是区块链的支柱，因而，它经过一种被称为“挖矿”的可选方法将“操控权”予以松散。共同算法的挑选一起也取决于运用的区块链类，即，差其他区块链需求接收差其他共同机制（算法差异）。For example, in public permissionless blockchains, it would make sense to use PoW instead of a simple agreement mechanism that is perhaps based on proof of authority. Therefore, it is essential to choose an appropriate consensus algorithm for a particular blockchain project^【4】.例如，在公有链中运用PoW协议而不是依据威望证明的俭朴机制是有意义的。因而，关于特定的区块链项目，挑选适宜的共同算法反常首要。• POW是Proof of Work，即工作量证明。• 威望证明（Proof-of-Authority）是一种依据名誉的共同算法，经过依据身份权益（Identity as a Stake）的共同机制，供给更快的生意速率。威望的人士（事前公认的）用他们的名誉去验证生意和区块，经过把身份和名誉绑定在一起，见证人被鼓励去验证生意和保护网络安全^【19】。

第二部分区块链当下的运用场景

区块链技能在现在金融范畴的运用，首要分布在跨境付出、工业金融、供应链、收据和保理融资、以及数字财物生意等方面，未来在商业、社会民生、城际交通、政务管理等场景下的运用亦有待进一步的拓宽。• 2021年5月17日，工行广州南边支行为某出口企业处理了一笔36万美元的非买断短期出口信誉稳妥融资经营，在跨境金融区块链服务渠道完结了受理、审阅和放款，标志着该项试点经营在粤港澳大湾区乐成落地^【8】。中信银行杭州分行和外汇局嘉兴市中心支局在5月17日零时10分，乐成为浙江某木业有限公司处理一笔信保融资经营，发放融资款8万美元^【9】。• 2019年6月，VISA推出依据区块链的跨境付出网络Visa B2B Connect，经过支撑银行间的直接生意，为全球金融组织举办跨境付出供给便当^【6】。

• 2018年，我国宝武在上海市经信委、人民银行上海总部的和谐指导下，与央行数字钱银研究所、同济大学等单元协作共建的“上海市大宗产品区块链供应链金融运用树模项目”正式立项。项目以宝武生态圈为经营场景，以国产自主研发的区块链为技能底层，终究构成依据区块链技能的供应链金融服务渠道。该项目于2018年10月正式上线，立异推出以应收账款债权为载体的数字财物凭据——通宝，以焦点企业优质信誉资源为基础，建立经营实在、信息通明、危险可控的生态圈服务渠道，联合商业银行等金融组织合作服务中小、民营企业金融需求【7】。

第三部分可行性探究

上文对区块链以及分布式账本的一些基础观点举办了列示，也给出了现阶段区块链技能在金融经营场景中的一些运用。本节讨论的区块链技能运用，仅指在“共同”基础上、以区块链技能为手法而完结的一种反洗钱可疑生意管理形式。1、现状与问题在4月15日宣告的《反洗钱视角下的央行数字钱银管理探析》一文中，有关可疑生意的监测剖析形式做过必定的剖析，金融组织尽管作为反洗钱责任组织，肩负着可疑生意监测报送责任。但实际中因为横向间数据壁垒，导致难以从纵向视角仰望客户生意，单一组织对生意的透视仍限制于本身限制，关于跨组织的生意资金追寻，仍存在头绪间断等问题。在遵循“危险为本”理念的反洗钱新形势下，针对这部分可疑生意数据，需求从危险层面从头予以了解。假定将“生意”区分为两类，一类为正常需求类生意，这类生意知足了常规的客户付出结算需求，而另一类知足可疑生意特征的，能够连系现有资源和技能优势，予以强化管理，这也是“危险为本”理念在实践层面的实在表现。2、计划优势

在理解并运用一项新技能之前，咱们首要需求思索的是，运用这项技能能给当下的生意管理形式带来哪些利益？

区块链在进步生意功率方面的宣扬习认为常，“生意”和“结算”本就是两个差异时刻维度的观点。而反洗钱管理中所定义的“生意”，是理论上现已被符号为“终究结算状况”的生意。区块链技能只管在进步“生意”完结后的“结算”处置方面有优势（条件是“共同”节点需抵达必定的时刻功率），但这一点并不是咱们思量的倾向。

连系前文中对技能观点的理解，以及经营视角下反洗钱管理的具体内容，以下从三个方面剖析并论说区块链技能在可疑生意管理范畴的运用可行性。

首要，数据保密性方面。以同盟链代表的技能运用能够完结对第三方数据保密的条件下，完结可疑生意信息在分布式网络中的流通，在链上完结生意作用、靠山信息的可追溯，提高可疑生意信息流的行使功率，下降单一组织信息纰谬称和不充分的问题。其次，工作有用性方面。可疑生意叙述质量的提高，较洪水平依赖于有用的数据捕捉和剖析，《金融组织大额生意和可疑生意叙述数据报送接口标准(VI.0)》(银反洗中心发〔2017〕19号文)、《我国反洗钱监测剖析中心关于进一步清晰大额生意和可疑生意叙述数据报送要求的告诉》（银反洗中心发〔2018〕13号）、《我国人民银行关于大额生意和可疑生意叙述要素及释义的告诉》（银发〔2017〕98号）等一系列关于可疑生意报送的文件，供给了相对结构化、标准化的数据，在区块链处理计划下，经过建立数据隐私操控机制，提高数据可接见性，然后有利于对可疑生意剖析的鉴别与判别。最终，共同基础构建方面。“共同”是整个区块链技能、乃至整个分布式网络技能的焦点。从反洗钱可疑生意管理而言，组织与组织之间关于这部分数据的信任存在必定的基础，实质上可疑生意数据归于“危险”类数据。以疑似不合法地下银号为例，关于知足特征项的身份、生意和行为信息，经过链上节点的互信共同，促进数据在可信节点之间的同享、分发，有助于进一步提高可疑生意后端管理的通明度和功率。

第四部分结语

以区块链为代表的分布式账本技能，能够使链上的相关介入者实时接见可疑生意的共性数据，然后减少在整个可疑生意管理周期中验证和审计的需求。经过整合这部分数据对付出结算层面或许构成的固有危险，提高全体可疑生意处置的功率。关于数据隐私的操控和判别，仍需建立一套一致的开发和运营结构，以促进区块链为代表的分布式账本技能在反洗钱可疑生意管理范畴的有用运用。